⛔️ Почему я не использую ИИС! Вчера мы с вами общались про облигации, накопительные счета и депозиты. Тема нашла отклик и я хочу продолжить ее. Напомню, что разговор я этот начал после звонка из банка, где мне активно продавали облигации, которые оказались не столь выгодны. А что еще предлагают? Верно, ИИС. ИИС - это государственная программа, которая позволяет инвесторам либо получить налоговый вычет 13% с уплаченного НДФЛ (но не более 52 000 в год), либо не платить налоги с прибыли по сделкам внутри ИИС. А еще в 2024 ее сильно изменят не в пользу инвестора… Помимо банков за концентрацию на ИИС топит целый пласт разных финансовых советничков, которые уже "успешно" завели людей на СПБ-биржу и в другие инструменты, подвергшиеся блокировкам. Давайте расставим точки над “и”, тем более в слове ИИС их целых две 😂 Как выглядит реклама ИИС? Ты ходишь на работу и получаешь зарплату? Значит платишь НДФЛ. Приноси на ИИС 400 тысяч за год, инвестируй их и получишь 13% налогов обратно! В реальности это выглядит так: - ИИС нельзя закрывать 3 года и нельзя выводить с него деньги. Если закроешь, то потеряешь льготу - 13% вычета ты получаешь 1 раз. Чтобы получить вычет в следующем году - нужно опять пополнять счет - Получается, если у тебя всего 400 тысяч для инвестиций, то ты получишь 13% / 3 года = 4,3% в год "бонуса" - Остальное уже по вкусу - акции, облигации и тд. Но если работать только с ОФЗ, то доходность будет сопоставима со ставкой по депозиту (с учетом НДФЛ и доходности облигации) - Вариант “спекулирую на 10 000% годовых акциями без налога” - добавлять не буду, по статистике это приведет к потерям. взамен "бонуса" с вычетом НДФЛ или отсутствием налога на прибыль внутри счета мы получаем это... Что сильнее всего повлияло на портфели российских инвесторов в 2022-2023 году? - Политический риск. Риск резкого изменения стоимости портфеля, ввиду неожиданных политических событий - Валютный риск. Риск изменения стоимости портфеля, ввиду стремительного изменения курса валюты. - Инфраструктурный риск. Риск изменения стоимости портфеля, ввиду изменения структуры рынка. Обособление активов, блокировки. Привет, СПБ-биржа! Где могут сойтись все три события? Правильно, на ИИС-е. На это есть ряд причин: - Инвестиции на ИИС будут сконцентрированы на рублевых активах, которые могут страдать от политического и валютного риска. Яркий пример, вот скрин Покупка в валюты в начале года принесла бы 40% в пике. РФ рынок в валюте в пике принес до 20%. Почему необходимо считать в валюте писал тут. Если коротко - чтобы долгосрочно не беднеть. - Валютные активы на ИИС представляют риски. СПБ-биржа уже все. Осталась, например, покупка долларов или фьючерсов на валюту. Но если введут санкции против НКЦ, то все это тоже может превратиться в тыкву... Вот и итог! За скромный бонус мы получаем: - 3 года замороженных денег. Если они понадобятся, то без потери льгот их НЕ выведешь, для многих это критично - Портфель с ощутимым политическим и валютным риском - Инфраструктурный риск для валютных инструментов, возможные блокировки или обособления Дисклеймер: Я не топлю за то, чтобы не открывать ИИС. Стратегии для разового использования счета - имеют место быть. Я говорю о том, что долгосрочно это не оптимальное место для ключевой стратегии/капитала, ввиду рисков, которые описаны в посте. На мой взгляд стоит смотреть шире. Лично для меня игра не стоит свеч. С учетом рисков нового этапа ослабления рубля в 2024-2026 - я не использую сейчас стратегии рублевой доходности с заморозкой капитала а-ля ИИС. Поэтому вчера и пояснял, почему использую накопительные счета с хорошим процентом и быстрым снятием. Я затрагиваю эту тему на фоне происходящего с СПБ-биржей и новых рисков, которые вижу на ближайший год. Они могут ПЕРЕВЕРНУТЬ правила игры с валютой, если вы еще ее храните в РФ банках/брокерах и не только... Интересно что это за риски и как к ним подготовиться? Тогда ставьте пальцы вверх и разберу это в будущих постах! 👍 Навигатор по каналу | Мой YouTube ⚠️ Я никогда НЕ пишу вам в личку и никуда НЕ зову вас в комментариях!