⚠️ Мошенники стали обманывать военнослужащих и их родных Новая адаптация популярной легенды про «безопасный» счет Как выглядит схема 1️⃣ Мошенники звонят или пишут своим потенциальным жертвам и сообщают, что из их денежного довольствия будет удержано 195 000 рублей — размер единовременной выплаты, которая причитается военным в соответствии с указом Президента РФ. Причина — дисциплинарное взыскание или нарушение при выполнении служебных обязанностей. Для большей убедительности мошенники направляют в мессенджер «копию выписки» якобы из приказа Департамента финансового обеспечения Минобороны России. 2️⃣ Чтобы деньги не списали, мошенники предлагают военнослужащему или его родным перевести все накопления с карты на якобы безопасный счет, а затем средства обещают вернуть. 3️⃣ Получив деньги жертвы, телефонные аферисты исчезают. Как себя обезопасить ❄️ Если вам поступил подозрительный звонок, прервите разговор. ❄️ Не забывайте, что «безопасных» («специальных») счетов не существует. На самом деле мошенники называют реквизиты счета, который принадлежит им. ❄️ По всем вопросам, связанным с деньгами, обращайтесь в свой банк самостоятельно. Номер телефона можно найти на официальном сайте банка и на обороте платежной карты. О других схемах мошенников можно прочитать на сайте.

🐱 Искусственный интеллект на финансовом рынке: итоги обсуждения доклада Банка России 🔵 Участники рынка поддержали оценку, которую Банк России дал возможностям применения искусственного интеллекта на финансовом рынке, и принципы его регулирования. 🔵 В целом мы будем содействовать развитию искусственного интеллекта и придерживаться риск-ориентированного подхода при его применении. Свои заключения на доклад направили банки, страховщики, объединения участников рынка, высшие учебные заведения, инфраструктурные организации и ведущие разработчики этой технологии.

#ДоходностьНПФ 👛 НПФ заработали на облигациях 🔵Средневзвешенная доходность пенсионных накоплений НПФ за первый квартал 2024 года составила 9,7% годовых, пенсионных резервов — 7,5% годовых. 🔵Практически все фонды в системе обязательного пенсионного страхования, а также 25 из 36 фондов, предлагающих договоры негосударственного пенсионного обеспечения или долгосрочных сбережений, продемонстрировали доходность выше инфляции. Доход НПФ был обеспечен преимущественно купонами по долговым ценным бумагам. Подробнее — в материале «Доходность НПФ в I квартале 2024 года» ➡️

🔘 Ценные бумаги эмитентов, ограничивающих раскрытие информации, будут обособляться Значительное количество эмитентов с учетом санкционных рисков вынуждены ограничивать объем раскрываемой информации. Обратная сторона таких ограничений — информационная асимметрия на публичном рынке капитала. У инвестора отсутствует информация, необходимая ему для принятия взвешенных инвестиционных решений. Чтобы защитить интересы инвесторов, мы предлагаем обособлять (визуально выделять) ценные бумаги тех эмитентов, которые раскрывают информацию о себе в недостаточном объеме, что мешает оценивать риски вложений в ценные бумаги и реализовывать права по ним. Облигации можно будет не выделять в случае наличия кредитных рейтингов от двух рейтинговых агентств. Проект указания Банка России опубликован для общественного обсуждения. Кроме того, документ уточняет требования по корпоративному управлению в отношении эмитентов, акции которых включаются в котировальные списки или уже в них находятся, прописывает условия для делистинга ценных бумаг при реорганизации или ликвидации эмитента. Также уточняются требования, по которым инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов вносятся в список ценных бумаг, допущенных к организованным торгам.

#БанковскоеРегулирование Что изменилось в первом квартале 2024 года С начала года были введены изменения, нацеленные на повышение качества управления ликвидностью: ▫️С марта отменено послабление по нормативу краткосрочной ликвидности, при этом банкам предоставлена возможность использовать безотзывные кредитные линии Банка России. ▫️С октября заработают изменения в расчет норматива краткосрочной ликвидности (НКЛ), расширяющие состав ликвидных активов, что несколько снизит издержки банков на соблюдение НКЛ. В фокусе внимания остаются вопросы совершенствования регулирования. В частности, в апреле текущего года: ▫️Представлена концепция дифференциации лимита страхового возмещения и ставок отчислений в Фонд обязательного страхования вкладов в зависимости от срока вклада и возможности его досрочного закрытия. Мы рассчитываем, что банки будут заинтересованы предлагать повышенную доходность по долгосрочным сбережениям, при этом в целом нагрузка на сектор не увеличится. ▫️Возобновлен сбор информации об организации внутренних процедур оценки достаточности капитала. Сама форма оптимизирована, чтобы повысить ее аналитичность и одновременно упростить ее заполнение банками. ▫️Опубликованы доработанные требования к планам восстановления финансовой устойчивости (ПВФУ) для оценки регулирующего воздействия. Цель изменений — сделать ПВФУ реально работающим инструментом в условиях кризиса, в том числе за счет более активного вовлечения собственников в их подготовку. Планируется, что новые требования заработают в конце 2024 — начале 2025 года. Кроме того, актуализирован статус реализации перспективных направлений развития банковского регулирования и надзора, опубликованных в декабре 2022 года, и представлены новые темы, на которых планируется сосредоточиться в ближайшее время. Подробнее — в «Обзоре банковского регулирования» ➡️

🔍 Банк России рекомендовал банкам усилить контроль за своими платежными агентами Некоторые банковские платежные агенты при проведении упрощенной идентификации клиентов незаконно используют персональные данные граждан и без их ведома открывают на этих людей электронные кошельки. Мы выявляем такие случаи. Подобные средства платежа используются для высокорисковых операций, направленных на расчеты с теневым бизнесом, в числе которых переводы в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор. Это влечет негативные последствия и для банков, и для людей. Платежными агентами могут быть юридические лица или индивидуальные предприниматели, которые по договору с кредитной организацией выполняют часть банковских операций. Мы рекомендуем банкам проявлять осмотрительность при выборе таких организаций и проверять, насколько добросовестно они исполняют антиотмывочное законодательство. Если же выясняется, что платежный агент действует недобросовестно, банк должен расторгнуть договор с ним в одностороннем порядке. При этом ответственность за соблюдение платежным агентом требований по идентификации клиентов несет банк.

🪙 Мелочь есть? Приносите в банки   20 мая стартует «Монетная неделя»: до 2 июня можно будет принести мелочь в банк и обменять ее на бумажные деньги или без комиссии зачислить сумму на свой счет.   Акция пройдет по всей стране. В ней примут участие около 4000 подразделений 146 банков. Некоторые из них предложат клиентам сувениры. Вся подробная информация об условиях и адресах банков-участников — на сайте монетнаянеделя.рф   Впервые «Монетная неделя» прошла в 2023 году. В результате было собрано более 20 миллионов монет почти на 83 миллиона рублей. Вес собранной мелочи составил 87 тонн.

⭐️С Днем Победы! В этот день мы хотим рассказать о подвиге, воле и силе характера человека, который оставил след в истории не только банка, но и всей страны, — о герое войны, Председателе Госбанка СССР Владимире Алхимове.

#ОтраслевыеФинпотоки ⬆️ Рост поступлений в апреле 🔘В апреле объем входящих платежей, проведенных через Банк России, вырос на 2,7% относительно среднего уровня первого квартала. 🔘Поступления увеличились во всех укрупненных группах, кроме отраслей, ориентированных на государственное потребление. Наибольший рост наблюдался в группе отраслей инвестиционного спроса. Подробнее — в «Мониторинге отраслевых финансовых потоков» ➡️

🏍 Величина возмещения по ОСАГО мототранспорта превышает размер выплаты по страховкам легковушек Впервые публикуем углубленную статистику по ОСАГО для мотоциклов 🔵Средний размер возмещения по полису ОСАГО мототранспорта в 2023 году составил 93,6 тысячи рублей. Это на 6% больше, чем по страховкам владельцев обычных легковых авто. 🔵Величина компенсации ущерба, нанесенного имуществу потерпевших, по полисам мотоциклистов на 1% превысила показатель по страховкам легковушек. В то же время выплаты, связанные с причинением вреда жизни и здоровью, были выше на 29%. Их размер в среднем составил 258 834 рубля. Это объясняется более серьезными последствиями для пострадавших по вине мотоциклистов (прежде всего, пассажиров самих мотоциклов, а также пешеходов). Причем такие выплаты по полисам мотоциклистов назначались в 2,4 раза чаще, чем по страховкам обычных автовладельцев. 🔵Полис ОСАГО мототранспорта в прошлом году в среднем стоил 2,2 тысячи рублей и был в 3,3 раза дешевле полиса обычной автогражданки. 🔵При этом за 2023 год оформлено 357 тысяч таких полисов, что в 6,4 раза меньше числа официально зарегистрированных мотоциклов. Больше всего договоров заключили мотоциклисты Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга. На эти регионы суммарно приходится 33,8% полисов ОСАГО мототранспорта. Больше информации — на сайте ➡️

Выпускаем в обращение памятные монеты из недрагоценных металлов номиналом 10 рублей серии «Города трудовой доблести»: 🔵 «Пермь» 🔵 «Самара» 🔵 «Саратов» 🔵 «Томск».

Свой вклад в историю производства денег внесли и безвестные чеканщики Золотой Орды, и мастера итальянского Возрождения, и современные российские изобретатели. В какой стране впервые была принята десятичная система денежного счета? В чем была особенность придуманного в конце XIX в. Иваном Орловым революционного способа печати, которым до сих пор пользуются многие страны? И почему не прижились монеты квадратной формы? Проверьте, что вы знаете о «денежных» инновациях, с помощью теста, составленного «Эконс» по материалам Музея Банка России.

📱 Переводы между своими счетами до 30 миллионов рублей в месяц с 1 мая становятся бесплатными С 1 мая 2024 года по закону гражданин может без комиссии онлайн переводить деньги между своими счетами в разных банках в пределах 30 миллионов рублей в месяц. Это можно делать по номеру счета через мобильные приложения, либо в личном кабинете на сайте банка, либо по номеру своего телефона через Систему быстрых платежей (СБП). Новые правила не будут распространяться на переводы, которые клиент совершает непосредственно в отделениях, так как это более затратная для банков операция. Исключение также составят переводы по номеру карты — в этом случае невозможно однозначно определить получателя средств. Изменения не только позволят гражданам переводить свои средства между банками без лишних расходов, но и будут способствовать развитию конкуренции и повышению качества банковских продуктов. Новые правила также снизят операционные риски тех, кто снимал наличные в одном банке, чтобы без комиссии за перевод положить их на свой счет в другом. Важно помнить, что в СБП за одну операцию можно перевести максимум 1 миллион рублей, но при необходимости можно сделать несколько операций. При этом не допускаются ограничения по количеству бесплатных переводов гражданина в сутки между своими счетами любым из доступных способов в пределах лимита в 30 миллионов рублей в месяц. ℹ️ Ответы на возможные вопросы по этой теме — на сайте.

#КлючевыеПоказатели НПФ 💼 В пенсионной системе накоплено свыше 7,5 триллиона рублей ▫️Совокупный портфель пенсионных средств в 2023 году вырос на 7,2% и превысил 7,5 триллиона рублей к концу года. Этому способствовали положительная доходность от инвестирования и приток средств в систему НПО, в том числе от частных клиентов. ▫️Наибольшими темпами росли пенсионные резервы негосударственных пенсионных фондов (НПФ) — 9,2%. Их объем достиг 1,8 триллиона рублей. Пенсионные накопления НПФ повысились на 6,8% и составили 3,3 триллиона рублей. Пенсионные накопления Социального фонда России увеличились на 6,2%, до 2,4 триллиона рублей. ▫️В IV квартале в структуре инвестиций НПФ выросла доля вложений в ОФЗ, при этом доля корпоративных облигаций и акций снизилась. ▫️Средневзвешенная доходность НПФ за 2023 год по пенсионным накоплениям составила 9,9%, по пенсионным резервам — 8,8%, что превысило показатель годовой инфляции — 7,4%. Подробнее — в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов» за 2023 год ➡️